Британец загуби 71 хиляди паунда през платформа, свързана с български брокер

Британски гражданин губи над 70 хиляди британски лири след фалшиви инвестиции през платформата FX Meridian. Следите водят до българското дружество “Евър Файненшъл” АД, притежател на домейна на платформата. Компанията отрича участие в измамата, но признава, че сайтът е неин.

От Telegram група до фалшиви печалби

През есента на 2023 г. Британският гражданин Дейвид Плейн влиза в Telegram група, обещаваща “трейдинг сигнали” и лесна печалба. Групата се администрира от човек, представящ се като Джош Кейн, който по-късно става негов “личен акаунт мениджър” в платформата FX Meridian. Кейн и негов колега, подписващ се като Саймън Коен, поддържали постоянна връзка с Плейн, често по телефона, убеждавайки го да инвестира все по-големи суми. Клиентът започнал с малък депозит от 200 паунда, но под натиска на търговците в рамките на няколко месеца внесъл общо 95 200 паунда. На няколко пъти му било позволено да изтегли малки суми, за да се поддържа илюзия за реална печалба. Междувременно Коен го насърчавал да взема потребителски кредити чрез сайтовете ClearScore и MyCommunityFinance, като уверявал, че инвестициите ще покрият дълговете за броени седмици. Когато Плейн спрял да внася пари, акаунтът му бил занулен и достъпът до средствата – прекратен. От печалбите не остава нищо. Реалната загуба се равнява на 71 474 британски лири.

Вануату форевър…

Случаят достига до София през декември 2024 г., когато адвокатска кантора “Миков” подава жалба от името на Плейн срещу няколко дружества, сред които и българското “Евър Файненшъл” АД. В документа се твърди, че компанията е била част от международна мрежа от свързани дружества – InterExchange Clearing Ltd. (Коморски острови), EverFinancial Ltd. (Маршалови острови) и Global Clearing House Ltd. (Вануату) – чрез които се извършвала нерегулирана инвестиционна дейност. Клиентите не са били информирани с кое конкретно дружество подписват договор, а във всички комуникации компанията е твърдяла, че е „регулирана“ от местен надзорен орган. В преписките с клиентите FX Meridian е използвала подвеждаща информация относно своята регулация. В имейли и рекламни материали платформата се представя като лицензирана както от Комисията за финансов надзор (КФН) в България, така и от VFSC (Vanuatu Financial Services Commission). Подобна двойна самоличност е класически похват при измамни онлайн брокери – чрез легитимна компания от ЕС се прикрива нерегулирана дейност в офшорна зона. В случая клиентите реално не са знаели с коя компания подписват договор и по чие законодателство се уреждат отношенията им. 

Регулаторите предупреждават, измамата продължава

Британският регулатор FCA включва FX Meridian в своя “черен списък” още през 2024 г., преудпреждавайки потребителите, че платформата няма лиценз да предлага инвестиционни услуги на територията на Обединеното кралство. Въпреки това платформата е продължила да набира клиенти чрез онлайн реклама, фалшиви уебсайтове и социални мрежи, включително промоции от типа “Black Friday” представяйки се за “европейски регулиран брокер”

Схемата е позната – офшорни компании използват лицензирани фирми в ЕС, за да изглеждат законни и да получават плащания в рамките на Европейския съюз. През последните две години във Великобритания и ЕС зачестяват оплакванията срещу подобни схеми, при които офшорни платформи за търговия използват малки европейски компании – обикновено регистрирани в Кипър, България или Румъния – за да заблуждават, че са легитимни и да получават плащания в рамките на ЕС. Така се избягва строгият контрол на британските и западноевропейските регулатори.

Следите водят до банкови сметки в България, а “печалбите” си остават само на екран

Особено съществен е българският елемент в схемата. Жалбата съдържа доказателства, че депозитите на Плейн са били насочвани към банкови сметки на “Евър Файненшъл”, а някои от документите са били подписани чрез DocuSign от IP адрес в Пловдив. Това навежда на извод, че българското дружество е действало като платежен агент на офшорните компании. Според адвокат Миков това поражда сериозни въпроси относно спазването на правилата за борба с прането на пари (AML). Като регулирано лице в ЕС “Евър Файненшъл” е била длъжна да извърши засилена проверка на клиента, включително да установи произхода на средствата и да докладва за всякакви подозрителни операции. В случая такава проверка не е извършена, въпреки че преводите са били значителни и без ясен икономически смисъл.

Според подадената жалба, търговската дейност на FX Meridian е била фасада. Платформата е симулирала реална търговия, като показвала на потребителите фалшиви баланси и измислени печалби, които никога не са били изплащани. Реални сделки на финансовите пазари не са съществували, а внесените от клиентите средства са били прехвърляни извън системата, без възможност за възстановяване. 

В документите се посочва, че тези пари представляват “недължимо платени суми”, подлежащи на връщане, тъй като услугите, за които са били предоставени, изобщо не са извършвани.

Адвокатската кантора, представляваща пострадалия британски гражданин Дейвид Плейн, настоява дружеството FX Meridian и свързаните с него компании, в частност “Евър Файненшъл”, да възстановят пълната сума от 71 474 паунда в срок от един месец, в противен случай случаят ще бъде предаден на ДАНС, Комисията за финансов надзор, британските власти и органите в офшорните зони, където са регистрирани останалите компании. 

Жалбата се позовава и на българското законодателство, включително разпоредбите на Наказателния кодекс за измама срещу изпирането на пари, които определят като престъпление придобиването или държането на имущество, за което е известно, че произхожда от престъпна дейност.

“Тези дружества са действали с обща цел – да събират средства от граждани на Европейския съюз и Великобритания, представлявайки фиктивни инвестиции като реални финансови услуги”, се посочва в жалбата, подписана от адвокат Константин Миков. По думите му, описаните действия вероятно представляват не само измама, но и нарушение на европейската директива за борба с прането на пари, което поставя под въпрос ефективността на надзора над лицензираните посредници в ЕС.

Отговорът на Евър Файненшъл: “Нямаме нищо общо”

След отправено запитване, “Евър Файненшъл” отговори писмено на въпросите, свързани с участието си в платформата FX Meridian. От компанията признават, че домейнът fxmeridian.com е тяхна собственост, но категорично отричат платформата, достъпна чрез този сайт, да е тяхна или да имат контрол над нея.

Според думите им, чрез сайта оперирали и други “инвестиционни посредници и финансови институции”, всеки със собствен отделен достъп до платформата и изолирана база данни. “Евър Файненшъл” твърди, че няма пълен достъп до всички клиенти, регистрирани през fxmeridian.com, и че не всяко лице използвало услугите на сайта, е техен клиент.

Компанията подчертава, че приема клиенти единствено от държави-членки на Европейския съюз, а не от Обединеното кралство, и че “няма данни цитираното лице – Дейвид Плейн – да е бил техен клиент”, нито пък да са получавали плащания от британски граждани през 2023-2024 г.

По отношение на обвиненията, че фирмата е действала като платежен агент или посредник за офшорни дружества, отговорът гласи:

“Евър Файненшъл не извършва дейност като платежен агент. Дружеството е лицензиран инвестиционен посредник и оперира като един от брокерите, предлагащи услуги чрез уебсайта fxmeridian.com, но само на лица от ЕС.”

Компанията подробно описва и своите AML/KYC процедури – включително проверка на документи чрез външни бази данни, видео идентификация и изискване на заверени декларации. По думите им, всички проверки се извършват съгласно Закона на мерките срещу изпирането на пари, а дружеството е преминало регулаторни инспекции без констатирани нарушения.

По въпроса дали са докладвали транзакции до ДАНС, отговорът е лаконичен:

“Към момента не са били налице основания да приемем дадена транзакция като подозрителна. В противен случай същата би била докладвана съгласно закона”

От другата страна: “Отговорът заобикаля същината”

Адвокат Константин Миков, представляващ пострадалия британски гражданин Дейвид Плейн, определи отговора на българската компания като “бланкетен и уклончив”, тъй като заобикаля най-същественото в случая.

“По документи, подписани от “Евър Файненшъл” АД, изглежда, че са получени плащания от клиента ми във връзка с неговите инвестиции при платформата за търговия fxmeridian.com.”

В подкрепа на това твърдение, Миков представя документи от 6.11, в който като получател е записано “FH Ever AD” – предишното търговско наименование на “Евър Файненшъл”, видно от Търговския регистър. Документът е подписан и подпечатан с “Compliance Approved”, което според адвоката показва възможна намеса на служител по съответствие на дружеството.

“Компетентните органи, които сме сезирали – КФН, Прокуратурата и Комисията за защита на личните данни, следва да установят дали документът действително е подписан от служител на ‘Евър Файненшъл’ АД и дали средствата на клиента ми са постъпили по сметки на дружеството – и ако да, с каква цел”, коментира Миков.

Адвокатът посочва и друго противоречие – компанията сама признава, че е собственик на домейна fxmeridian.com, което според него поставя въпроса на какво основание офшорните дружества са използвали този домейн, както и дали не са използвани банкови сметки на българското дружество за транзакции в тяхна полза.

“Българските органи трябва да разследват фактите и обстоятелствата около ‘Евър Файненшъл’ АД и fxmeridian.com, защото неопитен инвеститор лесно може да бъде заблуден, че сключва договор с лицензирано българско дружество по MiFID, а всъщност търгува с офшорна, нерегулирана компания”, посочва адвокатът.

Точно това, по думите му, се е случило с Дейвид Плейн – британски инвеститор, който след запитване относно регулацията на платформата получил официален имейл от домейна fxmeridian.com, уверяващ го, че платформата е собственост на “Евър Файненшъл” – стара и утвърдена финансова институция, регулирана от КФН от 1996 г.

Случаят с FX Meridian и “Евър Файненшъл” разкрива не просто индивидуален спор между инвеститор и посредник, а симптом на по-дълбок и системен проблем. Докато на хартия брокерите изглеждат законни и лицензирани, в практиката те често се превръщат в транзитни зони за съмнителни плащания, прикриващи нерегулаторна дейност, насочена към чуждестранни клиенти. Българският елемент в схемата на е изолиран случай, а част от по-широк модел, при който местни дружества с реален лиценз осигуряват достъп и легитимност на офшорни структури, действащи извън обсега на европейския надзор.

Този модел подкопава доверието в целия финансов сектор и излага на риск не само отделни клиенти, но и репутацията на регулаторните органи, които трябва да гарантират прозрачност и защита на потребителите. Случаят показва колко лесно регулацията на хартия може да бъде превърната в маркетингово оръжие – и колко трудно е след това да се проследи пътят на парите.

***

Разследващата журналистика е разузнаването на гражданите. BIRD се финансира от дарения. Ние не публикуваме реклами. Не получаваме държавни субсидии. Не разчитаме на грантове. Финансирането чрез малки дарения от читатели е гаранция за нашата независимост. Включете се, за да продължим да разкриваме злоупотреби и да държим отговорни властимащите. Използваме Вашите пари за хонорари на журналистите, командировки, изграждане и поддръжка на нашите информационни системи, такси за фирмени и имотни регистри у нас и по света, придобиване на техника и специално оборудване, осигуряване на нашата безопасност и други важни работни мисии. Важно: Ако дарявате всеки месец това ще ни даде възможност да планираме и организираме нашата работа. Благодарим Ви! Нас ни има, защото Вас Ви има!